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Nachrangfinanzierung

Nachrangfinanzierung







Als Nachrangfinanzierung werden Darlehen bezeichnet, die nach bereits vorhandenen Grundpfandrechten in das Grundbuch eingetragen werden, und daher in der Rangfolge untergeordnet sind. Nachrangfinanzierungen sind teurer als erstrangige Darlehen, da deren Gläubiger erst nach den vor ihnen stehenden befriedigt werden können.Wenn man einen Immobilienkredit benötigt und wenn im Grundbuch bereits Grundpfandrechte eingetragen sind, kommt eine sogenannte Nachrangfinanzierung in Betracht. Da der Kreditgeber im Fall der Fälle erst nach den erstrangigen Darlehen befriedigt wird, ist diese Finanzierungsform für ihn riskanter und daher etwas teurer als erstrangige Darlehen.



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Außerdem ist es von Haus aus schwierig, ein Kreditinstitut zu finden, das eine Nachrangfinanzierung genehmigt. Meist wird in diesen Fällen von mehreren möglichen Faktoren ausgegangen. Zuerst erfolgt eine Prüfung der Verkehrswertes und die Vorbelastung durch eine bestehende Hypothek. Bis zu einer Vorbelastung von ca. 40 Prozent des Verkehrswertes fallen die Zinssätze noch recht gut aus und eine Nachrangfinanzierung erweist sich in diesen Fällen meist als recht unproblematisch. Bei einer Nachrangfinanzierung bei Vorlasten durch Hypotheken bis zu ca. 80 Prozent des Verkehrswertes wird es oftmals schon fast unmöglich eine Bank zu finden, die dies zu halbwegs vernünftigen Zinsen durchführt. In solchen Fällen ist es immer sehr wichtig und enorm hilfreich, wenn die Bonität des Antragstellers sehr gut ist.

Ein weiterer Faktor sind die Zinskonditionen die im ersten Darlehen vereinbart worden sind. Bei einer notwendigen Nachrangfinanzierung, bei der die Vorbelastung bereits bei über 80 Prozent liegt, wird es schon fast unmöglich. Diese Finanzierungsform ist grundsätzlich teuer und von daher ist man grundsätzlich der Meinung dass eine sorgfältig geplante Baufinanzierung ohne derartige Finanzierungsbausteine auskommen sollte. Nichts desto trotz besteht Bedarf für eine derartige Finanzierung oft bei Neubauten oder umfangreichen Sanierungsmaßnahmen im Falle ausgeuferter Kosten. Und in einem solchen Fall hilft es dem Bauherren wenig darüber zu lamentieren, dass man von Anfang an hätte sorgfältiger planen müssen.

Diese Art der Finanzierung ist zweifelsohne ein Notnagel und sie lässt sich eigentlich nicht als grundbuchlich abgesicherte Hypothek darstellen, weil eine Grundschuld in dieser Form für den Gläubiger praktisch wertlos ist. Insofern kann hier auch nicht mehr ganz von einer Nachrangfinanzierung, sondern nur von einer Ergänzungsfinanzierung gesprochen werden. Diese Ergänzungsfinanzierung hat dann eher den Charakter eines langfristigen Ratenkredites mit Laufzeiten von bis zu 15 Jahren, bei Beamten kann eine Ergänzungsfinanzierung auch in Form eines Beamtendarlehens gestaltet werden, dessen Zinsen für ein unbesichertes Darlehen recht moderat sind. Als Nachteil muss allerdings in Kauf genommen werden dass die Rückzahlung meist über eine Kapitallebensversicherung oder Risikolebensversicherung vorgenommen wird. Diese werden oftmals bei einer Nachrangfinanzierung mit berücksichtigt.



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Nettodarlehen
Euro
Kreditlaufzeit
Postleitzahl
Beleihung
Tilgung
 
Sollzins gebunden
effektiver Jahreszins
monatliche Rate
Restschuld
Dr. Klein
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0,48% Sollzins
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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,49%, Sollzins gebunden p.a.: 0,48%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 104.402,09 €, Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein Privatkunden AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck
comdirect bank
Baufinanzierung PLUS
(519 Bewertungen)
0,53% Sollzins
0,53% Effektivzins
210,83€ monatlich
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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,53%, Sollzins gebunden p.a.: 0,53%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 104.760,36 €, Darlehensgeber/-vermittler: comdirect bank AG, Pascalkehre 15, 25451 Quickborn
Consorsbank
Baufinanzierung
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0,53% Sollzins
0,53% Effektivzins
210,83€ monatlich
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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,53%, Sollzins gebunden p.a.: 0,53%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 104.760,36 €, Darlehensgeber/-vermittler: BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland, Bahnhofstrasse 55, 90402 Nürnberg
immo-finanzcheck.de
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
0,58% Sollzins
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215,00€ monatlich
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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,58%, Sollzins gebunden p.a.: 0,58%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 105.207,97 €, Darlehensgeber/-vermittler: VIANTIS AG, immo-finanzcheck.de, Roßstraße 92, 40476 Düsseldorf
HypoVereinsbank
Baufinanzierung
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0,58% Sollzins
0,58% Effektivzins
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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,58%, Sollzins gebunden p.a.: 0,58%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 105.207,97 €, Darlehensgeber/-vermittler: UniCredit Bank AG, Arabellastraße 12, 81925 München
NIST
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0,60% Sollzins
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Interhyp
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0,65% Sollzins
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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,65%, Sollzins gebunden p.a.: 0,65%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 105.834,19 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München
Baufiline
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Allianz Versicherungen
Baufinanzierung
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0,75% Sollzins
0,75% Effektivzins
229,17€ monatlich
79.237,63€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,75%, Sollzins gebunden p.a.: 0,75%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 106.727,90 €, Darlehensgeber/-vermittler: Allianz Deutschland AG, Königinstraße 28, 80802 München
ING
Baufinanzierung
(1345 Bewertungen)
0,83% Sollzins
0,87% Effektivzins
239,17€ monatlich
79.112,12€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,87%, Sollzins gebunden p.a.: 0,83%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 107.798,95 €, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
Sparda-Bank West
Baufinanzierung
(90 Bewertungen)
0,95% Sollzins
0,95% Effektivzins
245,83€ monatlich
79.027,89€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,95%, Sollzins gebunden p.a.: 0,95%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 108.512,13 €, Darlehensgeber/-vermittler: Sparda-Bank West eG, Ludwig-Erhard-Allee 15, 40227 Düsseldorf
PSD Bank Hessen-Thüringen
PSD BauGeld
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1,03% Sollzins
1,05% Effektivzins
254,17€ monatlich
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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,05%, Sollzins gebunden p.a.: 1,03%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 109.402,63 €, Darlehensgeber/-vermittler: PSD Bank Hessen-Thüringen eG, Mergenthalerallee 31-33, 65760 Eschborn
CE-Baufinanz
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
2,70% Sollzins
2,72% Effektivzins
393,33€ monatlich
77.045,36€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,72%, Sollzins gebunden p.a.: 2,70%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 124.104,18 €, Darlehensgeber/-vermittler: CE-Baufinanz GmbH, Steenkamp 37, 22607 Hamburg
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